HOTАРИУС САВИНА ОЛЬГА НИКОЛАЕВНА
+7 499 464 63 95
+7 499 464 85 54
БУДНИ 9:00-19:00, перерыв 13:00-13:30
ВЫХОДНЫЕ 10:00-17:00, без перерыва
г. Москва, улица 15-я Парковая, д.45
Щeлковскaя Пepвомайская

Схема проезда

X
Размер шрифта:
X
ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Многодетной матери удалось вернуть проданную банком квартиру

В Барнауле многодетная семья едва не оказалась на улице: из-за 13 тысяч рублей просрочки по ипотеке банк продал их квартиру, приобретенную с помощью маткапитала. Юлия Батова, которая одна воспитывает четверых детей, в суде доказала, что банк не имел на это право. Теперь ей предстоит через суд расторгнуть незаконную сделку, чтобы вернуть свое имущество.

Трехкомнатную квартиру в отдаленном районе города Юлия Батова приобрела еще в 2013 году за 2,15 миллиона рублей, оформив ипотечный кредит на недостающие 500 тысяч рублей. Большую часть этой суммы женщина сразу погасила за счет материнского капитала, который тогда составлял 380 тысяч рублей. Оставшиеся 120 тысяч рублей стала вносить ежемесячными платежами, но в 2017 году из-за финансовых трудностей допустила просрочки. А в конце 2018 года случайно узнала, что эта квартира ей уже не принадлежит - новая владелица оставила записку в двери с требованием освободить помещение.

- Я была просто в шоке, - вспоминает Юлия Батова. - Детям ничего не сказала. Стала узнавать, как такое могло произойти...

Выяснилось, что из-за просрочки банк потребовал от заемщицы вернуть весь долг по ипотеке и еще в мае прошлого года через суд добился продажи квартиры на аукционе. Вот только многодетная мать не знала ни о требовании погасить весь долг, ни о суде, ни о торгах. "Из банка мне никто не звонил, хотя у них были мои телефоны. И официальные уведомления мне не приходили", - недоумевает Юлия.

Ситуация казалась безвыходной: сроки оспаривания судебного решения пропущены, квартира ушла с молотка, а новая владелица подала иск о принудительном выселении... Но к защите многодетной семьи подключились общественники и адвокаты. Им удалось восстановить сроки подачи апелляции и возобновить судебное разбирательство о правомерности продажи квартиры.

В этой истории сразу смутило то, что Юлия Батова не получала никаких уведомлений от банка и судебных приставов. Их почему-то присылали на улицу Осенняя, хотя она прописана и живет на улице Весенняя - в той самой ипотечной квартире. Информация об этом у банка была.

Второй спорный момент, это оценка стоимости жилья. Банк существенно занизил ее, оценив квартиру в 1,8 миллиона рублей и выставив на торги всего за 1,5 миллиона рублей. Именно заниженная оценка недвижимости позволила изъять заложенное имущество в счет погашения задолженности. Ведь по закону это можно сделать, только если долг превышает пять процентов от стоимости залога.

Конечно, Юлия Батова нарушила условия кредитного договора, она несвоевременно вносила платежи, поэтому банк мог требовать полного досрочного погашения всей суммы долга. Но выставлять на торги квартиру, реальная стоимость которой более двух миллионов рублей, не имел право. И это удалось доказать.

Назначенная судом независимая экспертиза подтвердила - стоимость спорной квартиры превышает 2,06 миллиона рублей. Следовательно, общий долг многодетной семьи в 104 тысяч рублей недотягивает до установленного пятипроцентного барьера. На этом основании Алтайский краевой суд отменил ранее принятое решение о продаже квартиры Юлии Батовой, обязав ее погасить ипотечный долг полностью.

Эти деньги уже внесены на депозит нотариуса и в ближайшее время будут перечислены банку. Но, чтобы вернуть право собственности на квартиру, многодетной матери предстоит вновь пойти в суд и оспорить уже результаты незаконно проведенных торгов по продаже ее недвижимости.

Согласно разъяснению Верховного суда РФ, если решение, на основании которого были проведены торги, отменено, то такие торги нельзя признать законными. Поэтому можно рассчитывать на положительный исход дела.

13 000 рублей - такой просроченный платеж по ипотеке банк посчитал достаточным, чтобы продать квартиру многодетной семьи

Как пояснили, формально банк сделал все по закону. А то, что в данном случае без жилья может оказаться многодетная семья, которая приобрела его с помощью маткапитала, никто не берет во внимание. Ведь юридически это никак не оговаривается. Поэтому предлагается законодательно защитить эту категорию граждан и повысить ответственность банковского сектора за их судьбу.

Эксперты предложили законодательно защитить многодетные семьи от продажи жилья за долги

В частности, увеличить размер долга, при котором банк может продать имущество многодетных семей, до 15-20 процентов от стоимости залога. Оценивать залоговую недвижимость по кадастровой стоимости, а также привлекать органы опеки, когда решается вопрос о продаже заложенного жилья.

По Гражданскому кодексу обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, если допущенное должником нарушение обязательства незначительно. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Но это работает только при двух условиях - сумма неисполненного обязательства составляет меньше пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если банк эти условия соблюдал, то он действовал по закону. Вопрос же реструктуризации при этом - право банка, но не его обязанность.

Увеличение порога просрочки с 5 процентов, возможно, и позволит улучшить положение заемщиков - физических лиц, но вряд ли улучшит их финансовое состояние. Таким образом, эта мера позволит только отсрочить неизбежность на какое-то время.

Но она точно негативно скажется на финансовом положении банков, которые обязаны будут досоздать резерв по таким просрочкам, но будут лишены права какое-то время получать удовлетворение своих требований за счет залога. Стоимость объекта, на который обращается взыскание, всегда должна быть рыночной, поэтому привязка к кадастровой стоимости в этой ситуации правового значения иметь не будет.

Заемщик должен был проявить должную осмотрительность: уведомить банк о финансовых проблемах, попросить произвести реструктуризацию долга, контролировать получение почтовых отправлений и регулярно следить за картотекой судебных дел.

Предложения по увеличению порога просрочки дадут лишь временную отсрочку для должников, но не решат проблему. Многие граждане также неправильно оценивают выгодность приобретения жилья в кредит и возникающие в связи с этим финансовые риски.

ДЕЖУРНАЯ HOTАРИАЛЬНАЯ КОНТОРА
Ведет прием по графику:
понедельник-
пятница
9:00-19:00
перерыв с 13:00 до 13:30
Прием по наследственным делам в будние дни до 18:00, пятница до 13:00
суббота-
воскресенье
10:00-17:00
без перерыва
В выходные дни прием по наследственным делам
по предварительной записи
Имеется пандус для инвалидов
QR код
Погода в МосквеЯндекс.Погода
Яндекс.ПробкиПробки на Яндекс.Картах